Что такое неснижаемый остаток по вкладу
Когда мы открываем вклад, рассчитываем, что деньги будут не просто лежать, а приносить доход.
И именно проценты по вкладам делают этот инструмент таким привлекательным: банк использует наши средства в обороте и делится частью прибыли. Но чтобы сохранить стабильность и избежать преждевременного снятия всех средств, некоторые вводят условие — неснижаемый остаток. Что это значит и на что влияет, разберемся подробно.
Что это такое
Это минимальная сумма, которая должна постоянно находиться на вашем депозитном счете. Можете снимать или пополнять вклад, но опускаться ниже установленного порога нельзя. Если нарушить условие, банк либо снизит процентную ставку, либо расторгнет договор и пересчитает проценты по минимальной ставке.
Например, вы открыли депозит на 300 000 рублей, а неснижаемый остаток — 100 000. Это значит, что вы можете временно снять до 200 000 рублей, но оставшиеся 100 000 должны оставаться на счете до конца срока.
Зачем он нужен банкам
Для банка это гарантия, что часть денег будет находиться на счете определенное время. Это позволяет планировать финансовые потоки и предлагать клиентам более выгодные условия по процентной ставке. Проще говоря, чем больше предсказуемости для банка, тем выше процент по депозиту для клиента.
Какие бывают вклады с неснижаемым остатком
Выделяют:
- Классические депозиты. Деньги размещают на фиксированный срок, и вы не можете снижать уровень средств ниже минимума.
- Пополняемые. Можно вносить дополнительные деньги , увеличивая доход, но при снятии на счету должна оставаться оговоренная сумма.
- С частичным снятием. Позволяют снимать часть средств без потери процентов — но только до определенного уровня.
Такой формат особенно удобен тем, кто хочет иметь «финансовую подушку» на случай непредвиденных расходов, не жертвуя при этом доходностью.
Какой размер остатка обычно устанавливают
Неснижаемый остаток может быть фиксированным (например, 50 000 рублей) или в виде процента от общей суммы депозита — например, 20%. Условия зависят от политики конкретного банка. Чем выше минимальный порог, тем чаще предлагают более привлекательную ставку.
Что будет, если нарушить условие
Если вы все же снимете деньги ниже неснижаемого остатка, последствия могут быть разными:
- банк пересчитает проценты по минимальной ставке (например, 0,01% вместо 10%);
- досрочно закроет депозит;
- спишет начисленные проценты.
Поэтому важно внимательно читать договор. Иногда даже кратковременное нарушение (например, снятие на несколько часов) может привести к потере дохода.
Стоит ли открывать такой вклад
Да, если вы готовы «заморозить» часть средств на определенный срок ради стабильного дохода. Такой депозит выгоднее обычного накопительного счета и безопаснее, чем инвестиции. Главное — заранее оценить, какая сумма вам действительно не понадобится.
Неснижаемый остаток — это инструмент баланса между гибкостью и доходностью. Он помогает банкам сохранять ликвидность, а клиентам — получать повышенные проценты по вкладам, не теряя возможности частично пользоваться своими средствами. Главное — понимать условия и не выходить за рамки установленного минимума.
РЕКЛАМА.
ПАО «Совкомбанк»
ОГРН: 1144400000425
ИНН: 4401116480
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
Адрес юридического лица 156000, КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. КОСТРОМА, ПР-КТ ТЕКСТИЛЬЩИКОВ, Д. 46
ERID: 2SDnjc2moD9
